融資申請書類の一式と作成・準備のコツ

融資戦略

こんにちは、ヤマトキです。

本日は融資申請時に必要な書類と、その作成方法、準備のコツなどを解説できればと思います。

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書類を揃える際の注意点

まずは、書類を揃える際の注意点をお伝えしておくと、

読み手の立場に立って、
1.読みやすく
2.整然としていること
この2点が重要になります。

そのためには具体的には以下のことを注意しましょう

書類の注意点
・目次やページ番号が揃っていて中身が一目でわかるようになっている
・古い数字が残っている最新の情報にアップデートされている
・書き込み跡や折り目、ホッチキス止めなど「使い回し」には見えないこと
・資料の向きや大きさが揃っている
・言葉使いや数字の単位(千円、万円)が統一されている
・「不動産投資」という言葉を使わず「賃貸経営」「賃貸事業」という言葉を使う
・数字は過剰によく見せず、ほどほどによく見せる
・金利設定を妥当な数字にしてある
・リスクを考慮したシミュレーションになっている

審査に必要書類一式

人物評価に関する資料

人物評価に必要な書類を以下に列挙いたします。

自身で準備するもの
・過去3年分の源泉徴収票
・過去3年分の確定申告書・決算書
決算書>青色申告書(PL/BS)>青色申告書(PLのみ)>白色申告書
・運転免許証
・住民票
・保険証
・すべての通帳のコピー(過去1年分)
・経歴書
・自身の属性資料(自己PR)
・配偶者の上記一式
・所有物件の一覧
あれば収支履歴やキャッシュフロー表
・既存借入の返済表(投資物件、自宅、教育ローンetc.)

物件評価に関する資料

人物評価に必要な書類を以下に列挙いたします。

不動産業者に準備してもらうもの
・販売図面
・住宅地図
・公図、登記簿
・土地図面(実測図、測量図等)
・建物図面
〜各階平面図、建築図面等
・固定資産税評価証明書
・検査済証、確認済証
・家賃一覧(レントロール)
・売買契約書、重要事項説明書
・住宅地図(マップファンやGoogleMap)

自身で準備するもの
・路線価図(地価マップのサイトから取得)
・物件写真
・周辺環境の説明(コンビニ、学校、病院等)
・収支シミュレーション
・人口、世帯数、乗降客数等の資料
・近隣の賃料相場(不動産ポータルなどの情報)

書類準備のコツ

融資申請書類は金融機関が自分の何を知りたいのかを理解し、
融資担当者の手間を省き、融資審査部門に説得力のある書類を揃えることがもっとも重要になります。

そのためには
・事前に必ず必要な書類はコピーをとっておくなど上記にあげた書類を準備しておくこと
・いかに自分が不動産投資に詳しく、信念を持って取り組んでいるor取り組もうとしていることをアピールすること

この2点は特に意識するようにしましょう。

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